ການລົ້ມລະລາຍເຮັດວຽກແນວໃດ?
ວິທີການຍື່ນລົ້ມລະລາຍຢູ່ໃນສະຫະລັດ. ໄດ້ ການລົ້ມລະລາຍ ມັນເປັນການດໍາເນີນຄະດີຂອງສານເຊິ່ງຜູ້ພິພາກສາແລະຜູ້ດູແລສານໄດ້ກວດກາຊັບສິນແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງບຸກຄົນແລະທຸລະກິດທີ່ບໍ່ສາມາດຊໍາລະໃບບິນຄ່າຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້. ສານຕັດສິນວ່າຈະຊໍາລະ ໜີ້ ສິນຫຼືບໍ່, ແລະຜູ້ທີ່ເປັນ ໜີ້ ບໍ່ມີພັນທະທາງກົດtoາຍທີ່ຈະຊໍາລະ ໜີ້ ໃຫ້ເຂົາເຈົ້າອີກຕໍ່ໄປ.
ກົດBankາຍການລົ້ມລະລາຍໄດ້ຖືກຂຽນໄວ້ເພື່ອໃຫ້ຄົນທີ່ການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າພັງທະລາຍມີໂອກາດເລີ່ມຕົ້ນໃover່. ບໍ່ວ່າການລົ້ມລົງເປັນຜົນມາຈາກການຕັດສິນໃຈທີ່ບໍ່ດີຫຼືໂຊກບໍ່ດີ, ຜູ້ວາງນະໂຍບາຍອາດຈະເຫັນວ່າໃນເສດຖະກິດທຶນນິຍົມ, ຜູ້ບໍລິໂພກແລະທຸລະກິດທີ່ລົ້ມເຫຼວທາງດ້ານການເງິນຕ້ອງການໂອກາດຄັ້ງທີສອງ.
ແລະເກືອບທຸກຄົນທີ່ຍື່ນເລື່ອງລົ້ມລະລາຍມີໂອກາດນັ້ນ.
Ed Flynn ຈາກສະຖາບັນລົ້ມລະລາຍອາເມລິກາ (ABI) ໄດ້ສຶກສາສະຖິຕິ PACER (ບັນທຶກຂອງສານສາທາລະນະ) ຕັ້ງແຕ່ວັນທີ 1 ຕຸລາ 2018 ຫາວັນທີ 30 ກັນຍາ 2019, ແລະພົບວ່າມີຄະດີລົ້ມລະລາຍ 488,506 ຄະດີຢູ່ໃນສະຫະລັດ. ປີ. ໃນ ຈຳ ນວນດັ່ງກ່າວ, 94.3% ໄດ້ຖືກປ່ອຍຕົວ, ນັ້ນmeansາຍຄວາມວ່າບຸກຄົນດັ່ງກ່າວບໍ່ມີພັນທະທາງກົດtoາຍທີ່ຈະຕ້ອງໃຊ້ ໜີ້ ອີກຕໍ່ໄປ.
ມີພຽງແຕ່ 27,699 ຄະດີເທົ່ານັ້ນທີ່ໄດ້ຖືກຍົກຟ້ອງ, meaningາຍຄວາມວ່າຜູ້ພິພາກສາສານຫຼືຜູ້ດູແລຮູ້ສຶກວ່າບຸກຄົນນັ້ນມີຊັບພະຍາກອນພຽງພໍເພື່ອຊໍາລະ ໜີ້ ສິນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ບຸກຄົນຜູ້ທີ່ນໍາໃຊ້ ພາກທີ 13 ການລົ້ມລະລາຍ , ທີ່ຮູ້ຈັກກັນວ່າເປັນການລົ້ມລະລາຍຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ເກືອບທັງdividedົດໄດ້ແບ່ງອອກເປັນຜົນສໍາເລັດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ພຽງແຕ່ເຄິ່ງ ໜຶ່ງ ຂອງຄະດີ 283,412 ພາກທີ 13 ທີ່ໄດ້ສໍາເລັດແລ້ວຖືກຍົກຟ້ອງ (126,401) ແລະ 157,011 ຄົນຖືກໄລ່ອອກຈາກວຽກ, meaningາຍຄວາມວ່າຜູ້ພິພາກສາພົບວ່າບຸກຄົນຜູ້ຍື່ນຄໍາຮ້ອງມີຊັບສິນພຽງພໍເພື່ອແກ້ໄຂ ໜີ້ ສິນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ໃຜເປັນຜູ້ຍື່ນລົ້ມລະລາຍ
ບຸກຄົນແລະທຸລະກິດທີ່ຍື່ນລົ້ມລະລາຍມີ ໜີ້ ສິນຫຼາຍກວ່າເງິນເພື່ອປົກປິດມັນ, ແລະເຂົາເຈົ້າບໍ່ເຫັນວ່າຈະມີການປ່ຽນແປງໃນໄວ anytime ນີ້. ໃນປີ 2019, ຜູ້ທີ່ຮ້ອງຟ້ອງລົ້ມລະລາຍຕິດ ໜີ້ 116 ຕື້ໂດລາແລະມີຊັບສິນ 83,6 ຕື້ໂດລາ, ເກືອບ 70% ແມ່ນຊັບສິນ, ມູນຄ່າຕົວຈິງແມ່ນສາມາດໂຕ້ຖຽງໄດ້.
ສິ່ງທີ່ແປກໃຈແມ່ນວ່າປະຊາຊົນ - ບໍ່ແມ່ນບໍລິສັດ - ແມ່ນຜູ້ທີ່ມັກຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອ. ເຂົາເຈົ້າໄດ້ປະຕິບັດພັນທະທາງດ້ານການເງິນເຊັ່ນ: ການຈໍານອງ, ເງິນກູ້ຢືມລົດ, ຫຼືເງິນກູ້ນັກຮຽນ - ຫຼືບາງທີທັງສາມ! - ແລະເຂົາເຈົ້າບໍ່ມີລາຍຮັບທີ່ຈະຈ່າຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ. ມີຄະດີລົ້ມລະລາຍ 774,940 ຄະດີຖືກຍື່ນໃນປີ 2019, ແລະ 97% ຂອງພວກເຂົາ (752,160) ແມ່ນໄດ້ຍື່ນໂດຍບຸກຄົນ.
ມີພຽງແຕ່ 22,780 ຄະດີລົ້ມລະລາຍທີ່ໄດ້ຍື່ນໂດຍບໍລິສັດໃນປີ 2019.
ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຍື່ນລົ້ມລະລາຍບໍ່ໄດ້ຮັ່ງມີເປັນພິເສດ. ລາຍຮັບສະເລ່ຍຂອງບຸກຄົນ 488,506 ຄົນທີ່ຍື່ນສໍາລັບບົດທີ 7 ມີພຽງແຕ່ 31,284 ໂດລາເທົ່ານັ້ນ. ຕົວກັ່ນຕອງບົດທີ 13 ໄດ້ດີກວ່າເລັກນ້ອຍໂດຍມີລາຍຮັບສະເລ່ຍຂອງ $ 41,532.
ສ່ວນ ໜຶ່ງ ຂອງຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍແມ່ນຮູ້ວ່າໃນຂະນະທີ່ການລົ້ມລະລາຍເປັນໂອກາດທີ່ຈະເລີ່ມໃover່, ມັນແນ່ນອນມີຜົນກະທົບຕໍ່ສິນເຊື່ອແລະຄວາມສາມາດໃນການໃຊ້ເງິນຂອງເຈົ້າໃນອະນາຄົດ. ມັນສາມາດປ້ອງກັນຫຼືຊັກຊ້າການຍຶດເຮືອນແລະຍຶດລົດຄືນໄດ້, ແລະມັນຍັງສາມາດຢຸດການເກັບເງິນຄ່າແຮງງານແລະການກະທໍາທາງກົດotherາຍອື່ນ that ທີ່ເຈົ້າ ໜີ້ ໃຊ້ເພື່ອເກັບ ໜີ້, ແຕ່ໃນທີ່ສຸດ, ມີລາຄາທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍ.
ຂ້ອຍຄວນຍື່ນລົ້ມລະລາຍເວລາໃດ?
ບໍ່ມີເວລາທີ່ສົມບູນແບບ, ແຕ່ກົດເກນທົ່ວໄປທີ່ຈະຕ້ອງຈື່ວ່າມັນຈະໃຊ້ເວລາດົນປານໃດເພື່ອຊໍາລະ ໜີ້ ຂອງເຈົ້າ. ຖາມຄໍາຖາມ ຂ້ອຍຄວນຍື່ນລົ້ມລະລາຍບໍ? ຄິດຢ່າງລະອຽດວ່າມັນຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າຫ້າປີເພື່ອຊໍາລະ ໜີ້ ສິນຂອງເຈົ້າຫຼືບໍ່. ຖ້າຄໍາຕອບແມ່ນແມ່ນ, ມັນອາດຈະເຖິງເວລາທີ່ຈະຍື່ນລົ້ມລະລາຍ.
ແນວຄວາມຄິດທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫຼັງນີ້ແມ່ນວ່າລະຫັດລົ້ມລະລາຍໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອໃຫ້ໂອກາດຄົນທີ່ສອງ, ບໍ່ແມ່ນການລົງໂທດເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າການປະສົມປະສານບາງຢ່າງຂອງ ໜີ້ ສິນຈໍານອງ, ໜີ້ ບັດເຄຣດິດ, ຄ່າປິ່ນປົວ, ແລະເງິນກູ້ນັກສຶກສາໄດ້ເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍຫາຍທາງດ້ານການເງິນແລະເຈົ້າບໍ່ສາມາດເຫັນສິ່ງທີ່ຈະປ່ຽນແປງ, ການລົ້ມລະລາຍອາດຈະເປັນຄໍາຕອບທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ແລະຖ້າເຈົ້າບໍ່ມີເງື່ອນໄຂຖືກລົ້ມລະລາຍ, ຍັງມີຄວາມຫວັງຢູ່.
ທາງເລືອກໃນການແກ້ໄຂ ໜີ້ ສິນອື່ນ possible ທີ່ເປັນໄປໄດ້ລວມມີໂຄງການຄຸ້ມຄອງ ໜີ້ ສິນຫຼືໂຄງການແກ້ໄຂ ໜີ້ ສິນ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທັງສອງຈະໃຊ້ເວລາ 3-5 ປີເພື່ອບັນລຸການແກ້ໄຂ, ແລະທັງບໍ່ຮັບປະກັນວ່າ ໜີ້ ທັງyourົດຂອງເຈົ້າຈະຖືກຊໍາລະເມື່ອເຈົ້າສໍາເລັດ.
ການລົ້ມລະລາຍມີການລົງໂທດທີ່ ສຳ ຄັນບາງຢ່າງໃນໄລຍະຍາວເພາະວ່າມັນຈະຢູ່ໃນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າເປັນເວລາ 7-10 ປີ, ແຕ່ມັນມີການເສີມສ້າງຈິດໃຈແລະອາລົມທີ່ດີຫຼາຍເມື່ອເຈົ້າໄດ້ຮັບການເລີ່ມຕົ້ນໃand່ແລະ ໜີ້ ທັງareົດຂອງເຈົ້າຖືກ ກຳ ຈັດອອກໄປ.
ການລົ້ມລະລາຍຢູ່ໃນສະຫະລັດ
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເສດຖະກິດ, ການລົ້ມລະລາຍຢູ່ໃນສະຫະລັດເພີ່ມຂຶ້ນແລະຫຼຸດລົງ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ທັງສອງແມ່ນເຊື່ອມຕໍ່ກັນຄືກັນກັບມັນເບີຖົ່ວດິນແລະວຸ້ນ.
ການລົ້ມລະລາຍສູງສຸດມີພຽງແຕ່ສອງລ້ານເອກະສານໃນປີ 2005. ນັ້ນແມ່ນປີດຽວກັນກົດPreventionາຍວ່າດ້ວຍການປ້ອງກັນການລ່ວງລະເມີດການລ່ວງລະເມີດແລະການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ຖືກຮັບຜ່ານ. ກົດThatາຍນັ້ນມີຄວາມtoາຍເພື່ອສະກັດກັ້ນຄື້ນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກແລະທຸລະກິດທີ່ກະຕືລືລົ້ນເກີນໄປທີ່ຈະອອກ ໜີ້.
ຈຳ ນວນການສົ່ງຫຼຸດລົງ 70% ໃນປີ 2006, ເປັນ 617,660. ແຕ່ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເສດຖະກິດຕົກແລະການລົ້ມລະລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 1,6 ລ້ານຄົນໃນປີ 2010. ເຂົາເຈົ້າຖືກດຶງເຂົ້າມາອີກໃນຂະນະທີ່ເສດຖະກິດດີຂຶ້ນແລະຫຼຸດລົງປະມານ 50% ຕະຫຼອດປີ 2019.
ຈະຍື່ນລົ້ມລະລາຍແນວໃດ?
ວິທີການຍື່ນລົ້ມລະລາຍຢູ່ໃນສະຫະລັດ. ການຍື່ນລົ້ມລະລາຍແມ່ນເປັນຂັ້ນຕອນທາງກົດthatາຍທີ່ຫຼຸດຜ່ອນ, ປັບໂຄງສ້າງຫຼືລົບລ້າງ ໜີ້ ສິນຂອງເຈົ້າ. ບໍ່ວ່າເຈົ້າຈະມີໂອກາດນັ້ນຂຶ້ນກັບສານລົ້ມລະລາຍຫຼືບໍ່. ເຈົ້າສາມາດຍື່ນລົ້ມລະລາຍດ້ວຍຕົວເຈົ້າເອງຫຼືເຈົ້າສາມາດຊອກຫາທະນາຍຄວາມດ້ານການລົ້ມລະລາຍໄດ້. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລົ້ມລະລາຍລວມເຖິງຄ່າທະນາຍຄວາມແລະຄ່າ ທຳ ນຽມການຍື່ນ. ຖ້າເຈົ້າຍື່ນຄືນຄືນດ້ວຍຕົວເຈົ້າເອງ, ເຈົ້າຈະຍັງຕ້ອງຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຄ່າທໍານຽມການຍື່ນ.
ຖ້າເຈົ້າບໍ່ສາມາດທີ່ຈະຈ້າງທະນາຍຄວາມ, ເຈົ້າອາດຈະມີທາງເລືອກສໍາລັບການບໍລິການດ້ານກົດfreeາຍທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າ. ຖ້າເຈົ້າຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຊອກຫາທະນາຍຄວາມຫຼືຊອກຫາການບໍລິການດ້ານກົດfreeາຍທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າ, ກວດເບິ່ງກັບສະພາທະນາຍຄວາມອາເມລິກາສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນ.
ກ່ອນທີ່ເຈົ້າຈະຍື່ນເອກະສານ, ເຈົ້າຈໍາເປັນຕ້ອງສຶກສາອົບຮົມຕົວເຈົ້າເອງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນເມື່ອເຈົ້າຍື່ນລົ້ມລະລາຍ. ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງງ່າຍ telling ກ່ຽວກັບການບອກຜູ້ພິພາກສາວ່າຂ້ອຍລົ້ມລະລາຍ! ແລະຖິ້ມຕົວທ່ານເອງຢູ່ໃນຄວາມເມດຕາຂອງສານ. ມີຂະບວນການ, ບາງຄັ້ງສັບສົນ, ບາງຄັ້ງສັບສົນ, ທີ່ຄົນແລະບໍລິສັດຕ້ອງປະຕິບັດຕາມ.
ຂັ້ນຕອນແມ່ນ:
- ເກັບກໍາບັນທຶກການເງິນ: ລາຍຊື່ ໜີ້ ສິນ, ຊັບສິນ, ລາຍຮັບ, ລາຍຈ່າຍຂອງເຈົ້າ. ອັນນີ້ເຮັດໃຫ້ເຈົ້າ, ທຸກຄົນຊ່ວຍເຈົ້າ, ແລະໃນທີ່ສຸດສານ, ເຂົ້າໃຈສະຖານະການຂອງເຈົ້າດີຂຶ້ນ.
- ໄດ້ຮັບການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານສິນເຊື່ອພາຍໃນ 180 ວັນນັບຈາກການຍື່ນ: ຕ້ອງການການໃຫ້ ຄຳ ປຶກສາດ້ານການລົ້ມລະລາຍ. ເຈົ້າຄໍ້າປະກັນສານວ່າເຈົ້າedົດຄວາມເປັນໄປໄດ້ທັງbeforeົດກ່ອນທີ່ຈະຍື່ນການລົ້ມລະລາຍ. ທີ່ປຶກສາຕ້ອງມາຈາກຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດທີ່ມີລາຍຊື່ຢູ່ໃນ ເວັບໄຊທຂອງສານປະຊາຊົນ ໄດ້ EE . ອູ . ອົງການໃຫ້ຄໍາປຶກສາສ່ວນໃຫຍ່ສະ ເໜີ ການບໍລິການນີ້ທາງອອນໄລນ or ຫຼືຜ່ານທາງໂທລະສັບ, ແລະເຈົ້າໄດ້ຮັບໃບຢັ້ງຢືນການສໍາເລັດເມື່ອສໍາເລັດແລ້ວ, ເຊິ່ງຄວນເປັນສ່ວນ ໜຶ່ງ ຂອງເອກະສານທີ່ເຈົ້າສົ່ງ. ຖ້າເຈົ້າຂ້າມຂັ້ນຕອນນີ້, ການສົ່ງຂໍ້ມູນຂອງເຈົ້າຈະຖືກປະຕິເສດ.
- ຍື່ນຄໍາຮ້ອງ: ຖ້າເຈົ້າຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຈ້າງທະນາຍຄວາມດ້ານການລົ້ມລະລາຍ, ນີ້ອາດຈະເປັນເວລາທີ່ຈະເຮັດມັນ. ບໍ່ມີ ຄຳ ແນະ ນຳ ດ້ານກົດforາຍ ສຳ ລັບຄົນທີ່ຍື່ນລົ້ມລະລາຍ, ແຕ່ເຈົ້າມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຮ້າຍແຮງຖ້າເຈົ້າເປັນຕົວແທນໃຫ້ຕົວເອງ. ການເຂົ້າໃຈກົດruptາຍການລົ້ມລະລາຍຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດແລະການຮູ້ວ່າອັນໃດໃຊ້ກັບເຈົ້າເປັນສິ່ງ ຈຳ ເປັນ. ຜູ້ພິພາກສາບໍ່ສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາ, ແລະບໍ່ສາມາດຕັດສິນພະນັກງານໄດ້. ມັນຍັງມີຫຼາຍແບບຟອມທີ່ຈະຕື່ມໃສ່ແລະບາງຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນລະຫວ່າງບົດທີ 7 ແລະບົດທີ 13 ທີ່ເຈົ້າຕ້ອງພິຈາລະນາໃນເວລາຕັດສິນໃຈ. ຖ້າເຈົ້າບໍ່ຮູ້ແລະປະຕິບັດຕາມຂັ້ນຕອນແລະກົດລະບຽບທີ່ເproperາະສົມຢູ່ໃນສານ, ມັນອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຜົນຂອງຄະດີລົ້ມລະລາຍຂອງເຈົ້າ.
- ພົບກັບເຈົ້າ ໜີ້: ເມື່ອ ຄຳ ຮ້ອງຟ້ອງຂອງເຈົ້າໄດ້ຮັບການຍອມຮັບ, ຄະດີຂອງເຈົ້າຖືກມອບtoາຍໃຫ້ຜູ້ບໍລິຫານສານ, ເປັນຜູ້ ກຳ ນົດການປະຊຸມກັບເຈົ້າ ໜີ້ ຂອງເຈົ້າ. ເຈົ້າຕ້ອງເຂົ້າຮ່ວມ, ແຕ່ເຈົ້າ ໜີ້ ບໍ່ຕ້ອງເຂົ້າຮ່ວມ. ນີ້ແມ່ນໂອກາດສໍາລັບເຂົາເຈົ້າທີ່ຈະຖາມເຈົ້າຫຼືຜູ້ບໍລິຫານສານຄໍາຖາມກ່ຽວກັບຄະດີຂອງເຈົ້າ.
ປະເພດຂອງການລົ້ມລະລາຍ
ມີການລົ້ມລະລາຍຫຼາຍປະເພດທີ່ບຸກຄົນຫຼືຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານແລ້ວສາມາດຍື່ນຟ້ອງໄດ້, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນChapterວດທີ 7 ແລະບົດທີ 13.
ບົດທີ 7 ການລົ້ມລະລາຍ
ການລົ້ມລະລາຍຂອງພາກທີ 7 ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍຮັບຕໍ່າແລະມີຊັບສິນ ໜ້ອຍ. ມັນຍັງເປັນຮູບແບບການລົ້ມລະລາຍທີ່ນິຍົມທີ່ສຸດ, ກວມເອົາ 63% ຂອງຄະດີລົ້ມລະລາຍບຸກຄົນໃນປີ 2019.
ການລົ້ມລະລາຍຂອງພາກທີ 7 ເປັນໂອກາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາຕັດສິນຂອງສານທີ່ຍົກເວັ້ນເຈົ້າຈາກຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການຊໍາລະ ໜີ້ ສິນແລະຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ເຈົ້າເກັບຊັບສິນຫຼັກ key ທີ່ຖືວ່າເປັນຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ. ຊັບສິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈະຖືກຂາຍເພື່ອຊໍາລະ ໜີ້ ຂອງເຈົ້າ.
ໃນຕອນທ້າຍຂອງຂັ້ນຕອນການລົ້ມລະລາຍຂອງພາກທີ 7, ໜີ້ ສິນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເຈົ້າຈະຖືກຍົກເລີກແລະເຈົ້າຈະບໍ່ຕ້ອງຊໍາລະມັນອີກຕໍ່ໄປ.
ການຍົກເວັ້ນຊັບສິນແຕກຕ່າງຈາກລັດຫາລັດ. ເຈົ້າສາມາດເລືອກທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມກົດstateາຍຂອງລັດຫຼືກົດfederalາຍຂອງລັດຖະບານກາງ, ເຊິ່ງອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ເຈົ້າຮັກສາການຄອບຄອງໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ.
ຕົວຢ່າງຂອງຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນລວມມີເຮືອນຂອງເຈົ້າ, ລົດທີ່ເຈົ້າໃຊ້ເພື່ອເຮັດວຽກ, ອຸປະກອນທີ່ເຈົ້າໃຊ້ຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ, ການກວດປະກັນສັງຄົມ, ເງິນບໍານານ, ເງິນຊ່ວຍເຫຼືອນັກຮົບເກົ່າ, ສະຫວັດດີການ, ແລະເງິນretirementາກປະຢັດເງິນກະສຽນວຽກ. ສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ສາມາດຂາຍຫຼືໃຊ້ເພື່ອຊໍາລະ ໜີ້ ສິນໄດ້.
ຊັບສິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນລວມມີສິ່ງຕ່າງ like ເຊັ່ນ: ເງິນສົດ, ບັນຊີທະນາຄານ, ການລົງທຶນຫຸ້ນ, ການເກັບຫຼຽນຫຼືສະແຕມ, ລົດຄັນທີສອງຫຼືເຮືອນຫຼັງທີສອງ, ແລະອື່ນ. ລາຍການທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈະຖືກຊໍາລະສະສາງ, ຂາຍໂດຍສານທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງຈາກຜູ້ດູແລລົ້ມລະລາຍ. ເງິນທີ່ໄດ້ມາຈະຖືກໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ຮັບຜິດຊອບ, ຈ່າຍຄ່າບໍລິຫານແລະຖ້າເງິນອະນຸຍາດ, ໃຫ້ເຈົ້າ ໜີ້ ຄືນໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ຈະຫຼາຍໄດ້.
ພາກທີ 7 ການລົ້ມລະລາຍຢູ່ໃນລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າເປັນເວລາ 10 ປີ. ໃນຂະນະທີ່ມັນຈະມີຜົນກະທົບໃນທັນທີຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າ, ຄະແນນຈະດີຂຶ້ນຕາມການເວລາທີ່ເຈົ້າສ້າງການເງິນຂອງເຈົ້າຄືນໃ່.
ຜູ້ທີ່ຍື່ນສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍຂອງ7ວດທີ 7 ຈະຖືກຂຶ້ນສານຂອງສານລົ້ມລະລາຍຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາພາກທີ 7 meansາຍເຖິງການທົດສອບ, ເຊິ່ງໃຊ້ເພື່ອກໍາຈັດຜູ້ທີ່ສາມາດຊໍາລະບາງສ່ວນທີ່ເຂົາເຈົ້າເປັນ ໜີ້ ໄດ້ໂດຍການປັບໂຄງສ້າງ ໜີ້ ຂອງເຂົາເຈົ້າຄືນ. ການທົດສອບວິທີປຽບທຽບລາຍຮັບຂອງລູກ ໜີ້ ສໍາລັບຫົກເດືອນຜ່ານມາກັບລາຍຮັບປານກາງ (ສູງສຸດ 50%, ຕໍ່າສຸດ 50%) ຢູ່ໃນສະພາບຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າລາຍຮັບຂອງເຈົ້າ ໜ້ອຍ ກວ່າລາຍຮັບປານກາງ, ເຈົ້າມີຄຸນສົມບັດໄດ້ຮັບບົດທີ 7.
ຖ້າເຈົ້າຢູ່ ເໜືອ ຄ່າສະເລ່ຍ, ມີການທົດສອບວິທີທີສອງທີ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເforາະສົມສໍາລັບການຍື່ນບົດທີ 7. ວິທີທີສອງແມ່ນການທົດສອບວັດແທກລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າທຽບກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈໍາເປັນ (ຄ່າເຊົ່າ / ຈໍານອງ, ອາຫານ, ເສື້ອຜ້າ, ຄ່າປິ່ນປົວ) ເພື່ອເບິ່ງວ່າມີລາຍຮັບເທົ່າໃດ. ເຈົ້າມີ. ຖ້າລາຍຮັບທີ່ໃຊ້ໄດ້ຂອງເຈົ້າຕໍ່າພຽງພໍ, ເຈົ້າສາມາດມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບບົດທີ 7.
ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າບຸກຄົນໃດ ໜຶ່ງ ໄດ້ຮັບເງິນພຽງພໍເພື່ອຊໍາລະ ໜີ້ ເທື່ອລະກ້າວ, ຜູ້ພິພາກສາດ້ານການລົ້ມລະລາຍຄົງຈະບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຍື່ນບົດທີ 7. ລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ສະhigherັກທີ່ສູງກວ່າທຽບກັບ ໜີ້ ສິນ, ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ ໜ້ອຍ ທີ່ຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດບົດນໍາສະ ເໜີ ບົດ. 7.
ບົດທີ 13 ການລົ້ມລະລາຍ
ພາກທີ 13 ການລົ້ມລະລາຍກວມເອົາປະມານ 36% ຂອງເອກະສານລົ້ມລະລາຍທີ່ບໍ່ແມ່ນທຸລະກິດ. ການລົ້ມລະລາຍຂອງChapterວດທີ 13 ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊໍາລະ ໜີ້ ສິນບາງອັນຂອງເຈົ້າເພື່ອວ່າສ່ວນທີ່ເຫຼືອຈະໄດ້ຮັບການໃຫ້ອະໄພ. ອັນນີ້ເປັນທາງເລືອກສໍາລັບຄົນທີ່ບໍ່ຍອມປະຖິ້ມຊັບສິນຂອງຕົນຫຼືບໍ່ມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບບົດທີ 7 ເພາະລາຍຮັບຂອງເຂົາເຈົ້າສູງເກີນໄປ.
ປະຊາຊົນສາມາດຍື່ນລົ້ມລະລາຍໄດ້ໃນChapterວດທີ 13 ຖ້າ ໜີ້ ຂອງເຂົາເຈົ້າບໍ່ເກີນ ຈຳ ນວນທີ່ແນ່ນອນ. ໃນປີ 2020, ໜີ້ ທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພຂອງບຸກຄົນບໍ່ສາມາດເກີນ 394,725 ໂດລາແລະ ໜີ້ ຄໍ້າປະກັນຕ້ອງ ໜ້ອຍ ກວ່າ 1,184 ລ້ານໂດລາ. ຂີດ ຈຳ ກັດສະເພາະແມ່ນໄດ້ຖືກປະເມີນຄືນໃically່ເປັນໄລຍະ, ສະນັ້ນກວດສອບກັບທະນາຍຄວາມຫຼືທີ່ປຶກສາສິນເຊື່ອເພື່ອເບິ່ງຕົວເລກທີ່ທັນສະໄ most ທີ່ສຸດ.
ພາຍໃຕ້Chapterວດທີ 13, ເຈົ້າຕ້ອງອອກແບບແຜນການຊໍາລະ ໜີ້ ສາມຫາຫ້າປີສໍາລັບເຈົ້າ ໜີ້ ຂອງເຈົ້າ. ເມື່ອທ່ານເຮັດ ສຳ ເລັດແຜນການ, ໜີ້ ທີ່ຍັງເຫຼືອຈະຖືກເກັບກູ້.
ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຄົນສ່ວນຫຼາຍບໍ່ປະສົບຜົນ ສຳ ເລັດໃນແຜນການຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເມື່ອສິ່ງນີ້ເກີດຂຶ້ນ, ລູກ ໜີ້ ສາມາດເລືອກເອົາການລົ້ມລະລາຍຂອງພາກທີ 7. ຖ້າເຂົາເຈົ້າບໍ່ເຮັດ, ເຈົ້າ ໜີ້ ສາມາດສືບຕໍ່ພະຍາຍາມເກັບເງິນຄືນໄດ້ທັງົດ.
ປະເພດການລົ້ມລະລາຍປະເພດຕ່າງ Different
ບົດທີ 9: ອັນນີ້ໃຊ້ສະເພາະກັບຕົວເມືອງຫຼືຕົວເມືອງ. ປົກປ້ອງເທດສະບານຈາກເຈົ້າ ໜີ້ ໃນຂະນະທີ່ເມືອງພັດທະນາແຜນການຄຸ້ມຄອງ ໜີ້ ສິນຂອງຕົນ. ປົກກະຕິແລ້ວອັນນີ້ຈະເກີດຂື້ນເມື່ອອຸດສະຫະ ກຳ ປິດແລະຜູ້ຄົນໄປຊອກວຽກຢູ່ບ່ອນອື່ນ. ໃນປີ 2018 ມີພຽງແຕ່ການຍື່ນເອກະສານບົດທີ 9 ໃນປີ 2018. ມີການຍື່ນບົດທັງChapterົດ 20 ບົດໃນປີ 2012, ຫຼາຍທີ່ສຸດນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 1980. Detroit ແມ່ນ ໜຶ່ງ ໃນບັນດາເອກະສານທີ່ຍື່ນໃນປີ 2012 ແລະເປັນເມືອງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ໄດ້ຍື່ນບົດທີ 9.
ບົດທີ 11: ອັນນີ້ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບທຸລະກິດ. ບົດທີ 11 ມັກຖືກກ່າວເຖິງວ່າເປັນການລົ້ມລະລາຍການຈັດຕັ້ງຄືນໃ່ເນື່ອງຈາກມັນເປີດໂອກາດໃຫ້ທຸລະກິດຢູ່ໃນຂະນະທີ່ປັບໂຄງສ້າງ ໜີ້ ສິນແລະຊັບສິນເພື່ອຊໍາລະ ໜີ້ ເຈົ້າ ໜີ້. ອັນນີ້ຖືກໃຊ້ເປັນຫຼັກໂດຍບໍລິສັດໃຫຍ່ such ເຊັ່ນ: General Motors, Circuit City, ແລະ United Airlines, ແຕ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ໂດຍບໍລິສັດທຸກຂະ ໜາດ, ລວມທັງສະມາຄົມ, ແລະໃນບາງກໍລະນີ, ເປັນບຸກຄົນ. ເຖິງແມ່ນວ່າທຸລະກິດຍັງສືບຕໍ່ດໍາເນີນການໃນລະຫວ່າງການດໍາເນີນຄະດີລົ້ມລະລາຍ, ການຕັດສິນໃຈສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຈາກສານ. ໃນປີ 2019 ມີພຽງແຕ່ການຍື່ນເອກະສານ 6,808 ບົດທີ 11.
ບົດທີ 12: ບົດທີ 12 ໃຊ້ໄດ້ກັບຄອບຄົວຊາວກະສິກອນແລະຊາວປະມົງໃນຄອບຄົວແລະໃຫ້ໂອກາດເຂົາເຈົ້າໃນການວາງແຜນເພື່ອຊໍາລະ ໜີ້ ສິນທັງorົດຫຼືບາງສ່ວນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ສານມີ ຄຳ ນິຍາມທີ່ເຄັ່ງຄັດວ່າຜູ້ໃດມີຄຸນສົມບັດ, ແລະມັນອີງໃສ່ບຸກຄົນຜູ້ທີ່ມີລາຍຮັບປະ ຈຳ ປີເປັນປົກກະຕິເປັນຊາວກະສິກອນຫຼືຊາວປະມົງ. ໜີ້ ສຳ ລັບບຸກຄົນ, ຫຸ້ນສ່ວນ, ຫຼືບໍລິສັດທີ່ຍື່ນບົດທີ 12 ບໍ່ສາມາດເກີນ 4.03 ລ້ານໂດລາ ສຳ ລັບຊາວກະສິກອນແລະ 1.87 ລ້ານໂດລາ ສຳ ລັບຊາວປະມົງ. ແຜນການຊໍາລະ ໜີ້ ຕ້ອງສໍາເລັດພາຍໃນຫ້າປີ, ເຖິງແມ່ນວ່າລັກສະນະຂອງລະດູການກະສິກໍາແລະການປະມົງໄດ້ຄໍານຶງເຖິງ.
ບົດທີ 15: Chapterວດທີ 15 ນຳ ໃຊ້ກັບຄະດີການລົ້ມລະລາຍຂ້າມຊາຍແດນເຊິ່ງລູກ ໜີ້ ມີຊັບສິນແລະ ໜີ້ ສິນທັງຢູ່ໃນສະຫະລັດແລະຢູ່ໃນປະເທດອື່ນ. ມີ 136 ພາກສ່ວນຂອງຄະດີທີ່ຖືກຍື່ນໃນປີ 2019. ພາກນີ້ໄດ້ຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນລະຫັດລົ້ມລະລາຍໃນປີ 2005 ເຊິ່ງເປັນສ່ວນ ໜຶ່ງ ຂອງກົດPreventionາຍການປ້ອງກັນການລ່ວງລະເມີດແລະການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ. ຄະດີບົດທີ 15 ເລິ່ມຕົ້ນເປັນຄະດີລົ້ມລະລາຍຢູ່ຕ່າງປະເທດແລະມຸ່ງ ໜ້າ ໄປຫາສານຂອງສະຫະລັດເພື່ອພະຍາຍາມປົກປ້ອງບໍລິສັດທີ່ມີບັນຫາທາງດ້ານການເງິນບໍ່ໃຫ້ຕົກຕໍ່າ. ສານຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາ ຈຳ ກັດຂອບເຂດ ອຳ ນາດຂອງເຂົາເຈົ້າໃນຄະດີນີ້ຕໍ່ກັບຊັບສິນຫຼືບຸກຄົນທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນສະຫະລັດເທົ່ານັ້ນ.
ຜົນສະທ້ອນຂອງການຍື່ນລົ້ມລະລາຍຢູ່ໃນສະຫະລັດ
ຫຼັກການພື້ນຖານຂອງການລົ້ມລະລາຍແມ່ນມັນເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເລີ່ມຕົ້ນໃwith່ດ້ວຍການເງິນຂອງເຈົ້າ. ບົດທີ 7 (ທີ່ຮູ້ກັນໃນນາມສະພາບຄ່ອງ) ກໍາຈັດ ໜີ້ ສິນໂດຍການຂາຍຊັບສິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນທີ່ມີມູນຄ່າບາງຢ່າງ. ບົດທີ 13 (ຮູ້ຈັກກັນໃນນາມແຜນການເງິນເດືອນ) ໃຫ້ໂອກາດເຈົ້າໃນການສ້າງແຜນ 3-5 ປີເພື່ອຊໍາລະ ໜີ້ ສິນທັງyourົດຂອງເຈົ້າແລະຮັກສາສິ່ງທີ່ເຈົ້າມີ.
ທັງສອງເປັນ ຈຳ ນວນເລີ່ມຕົ້ນໃ່.
ແມ່ນແລ້ວ, ການຍື່ນລົ້ມລະລາຍມີຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າ. ການລົ້ມລະລາຍຈະຢູ່ໃນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າເປັນເວລາ 7-10 ປີ, ຂຶ້ນກັບພາກການລົ້ມລະລາຍທີ່ເຈົ້າຍື່ນ. ບົດທີ 7 (ທີ່ພົບເຫັນຫຼາຍທີ່ສຸດ) ແມ່ນຢູ່ໃນຂອງມັນ ບົດລາຍງານສິນເຊື່ອສໍາລັບການ 10 ປີ , ໃນຂະນະທີ່ການຍື່ນບົດທີ 13 (ສ່ວນຫຼາຍເປັນອັນດັບສອງ) ແມ່ນມີ ເປັນເວລາເຈັດປີ .
ໃນລະຫວ່າງເວລານີ້, ການລົ້ມລະລາຍສາມາດປ້ອງກັນເຈົ້າບໍ່ໃຫ້ໄດ້ຮັບວົງເງິນສິນເຊື່ອອັນໃnew່ແລະແມ່ນແຕ່ສາມາດກໍ່ໃຫ້ເກີດບັນຫາໄດ້ເມື່ອເຈົ້າສະforັກວຽກ.
ຖ້າເຈົ້າກໍາລັງພິຈາລະນາການລົ້ມລະລາຍ, ລາຍງານສິນເຊື່ອແລະຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍໄປແລ້ວ. ບົດລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າສາມາດປັບປຸງໄດ້, ໂດຍສະເພາະຖ້າ ຈ່າຍໃບບິນຄ່າຂອງເຈົ້າຢ່າງສະໍ່າສະເີ ຫຼັງຈາກຍື່ນລົ້ມລະລາຍ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເນື່ອງຈາກຜົນກະທົບໄລຍະຍາວຂອງການລົ້ມລະລາຍ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານບາງຄົນເວົ້າວ່າເຈົ້າຕ້ອງການ ໜີ້ ຢ່າງ ໜ້ອຍ 15,000 ໂດລາເພື່ອການລົ້ມລະລາຍເພື່ອເປັນປະໂຫຍດ.
ບ່ອນທີ່ການລົ້ມລະລາຍບໍ່ຊ່ວຍໄດ້
ການລົ້ມລະລາຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງລົບລ້າງຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານການເງິນທັງົດ.
ມັນບໍ່ປ່ອຍປະເພດ ໜີ້ ສິນແລະພັນທະຕໍ່ໄປນີ້:
- ເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານກາງ
- ຄ່າລ້ຽງດູແລະລ້ຽງເດັກ
- ໜີ້ ທີ່ເກີດຂຶ້ນຫຼັງຈາກຍື່ນການລົ້ມລະລາຍ
- ໜີ້ ສິນ ຈຳ ນວນ ໜຶ່ງ ທີ່ເກີດຂຶ້ນພາຍໃນຫົກເດືອນກ່ອນການຮ້ອງຟ້ອງລົ້ມລະລາຍ
- ພາສີ
- ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທີ່ສໍ້ໂກງ
- ໜີ້ ເສຍຫາຍສ່ວນຕົວໃນຂະນະທີ່ຂັບລົດໃນຂະນະທີ່ມຶນເມົາ
ມັນບໍ່ປົກປ້ອງຜູ້ທີ່ຮ່ວມລົງນາມໃນ ໜີ້ ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຜູ້ຮ່ວມລົງນາມຂອງເຈົ້າໄດ້ຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າຖ້າເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຫຼືບໍ່ສາມາດຊໍາລະໄດ້. ເມື່ອເຈົ້າຮ້ອງຟ້ອງລົ້ມລະລາຍ, ລູກ ໜີ້ ຮ່ວມຂອງເຈົ້າອາດຈະຍັງມີພັນທະທາງກົດtoາຍທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ທັງorົດຫຼືບາງສ່ວນຂອງເຈົ້າ.
ທາງເລືອກອື່ນ
ຄົນສ່ວນຫຼາຍພິຈາລະນາການລົ້ມລະລາຍພຽງແຕ່ຫຼັງຈາກຊອກຫາການຈັດການ ໜີ້ ສິນ, ການສັງລວມ ໜີ້ ສິນຫຼືການແກ້ໄຂ ໜີ້ ສິນ. ທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ເຈົ້າໄດ້ເງິນຄືນຂອງເຈົ້າແລະຈະບໍ່ກະທົບທາງລົບກັບສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າຫຼາຍເທົ່າກັບການລົ້ມລະລາຍ.
ການຄຸ້ມຄອງ ໜີ້ ສິນເປັນການບໍລິການທີ່ໃຫ້ໂດຍອົງການໃຫ້ ຄຳ ປຶກສາດ້ານສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນ ກຳ ໄລເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນດອກເບ້ຍ ໜີ້ ບັດເຄຣດິດແລະສ້າງລາຍຈ່າຍປະ ຈຳ ເດືອນທີ່ເaffordableາະສົມເພື່ອ ຊຳ ລະມັນອອກ. ການລວມ ໜີ້ ລວມເງິນກູ້ທັງyourົດຂອງເຈົ້າເພື່ອຊ່ວຍເຈົ້າຊໍາລະ ໜີ້ ຂອງເຈົ້າເປັນປົກກະຕິແລະທັນເວລາ. ການ ຊຳ ລະ ໜີ້ ສິນແມ່ນວິທີການເຈລະຈາກັບເຈົ້າ ໜີ້ ຂອງເຈົ້າເພື່ອຫຼຸດຍອດເຫຼືອຂອງເຈົ້າ. ຖ້າເຈົ້າປະສົບຜົນສໍາເລັດ, ເຈົ້າຫຼຸດຜ່ອນ ໜີ້ ສິນຂອງເຈົ້າໂດຍກົງ.
ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍແລະທາງເລືອກໃນການແກ້ໄຂ ໜີ້ ສິນອື່ນ,, ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາຈາກທີ່ປຶກສາສິນເຊື່ອໃນທ້ອງຖິ່ນຫຼືອ່ານ ໜ້າ ຂໍ້ມູນຂອງ ຄະນະ ກຳ ມະການການຄ້າຂອງລັດຖະບານກາງ .
ເນື້ອໃນ
- ການລົ້ມລະລາຍເຮັດວຽກແນວໃດ?
- ໃຜເປັນຜູ້ຍື່ນລົ້ມລະລາຍ
- ຂ້ອຍຄວນຍື່ນລົ້ມລະລາຍເວລາໃດ?
- ການລົ້ມລະລາຍຢູ່ໃນສະຫະລັດ
- ຈະຍື່ນລົ້ມລະລາຍແນວໃດ?
- ປະເພດຂອງການລົ້ມລະລາຍ
- ບົດທີ 7 ການລົ້ມລະລາຍ
- ບົດທີ 13 ການລົ້ມລະລາຍ
- ປະເພດການລົ້ມລະລາຍປະເພດຕ່າງ Different
- ຜົນສະທ້ອນຂອງການຍື່ນລົ້ມລະລາຍຢູ່ໃນສະຫະລັດ
- ບ່ອນທີ່ການລົ້ມລະລາຍບໍ່ຊ່ວຍໄດ້
- ມັນບໍ່ປ່ອຍປະເພດ ໜີ້ ສິນແລະພັນທະຕໍ່ໄປນີ້:
- ທາງເລືອກອື່ນ